Lebensumstände
Klaus erhält von seinem Arbeitgeber monatlich 40,- Euro vermögenswirksame Leistungen
Möchte Geld für das Alter zurücklegen
Zahlt noch ein Darlehen für die eigene Wohnung ab

Sparleistung
Klaus bittet seinen Arbeitgeber die 40,- Euro vermögenswirksame Leistungen auf das Darlehenskonto zu überweisen, mit 480,- Euro hilft Klaus Arbeitgeber zusätzlich den Kredit für die Wohnung abzubezahlen
Für das Alter bittet Klaus zusätzlich 34,- Euro monatlich von seinem Lohn abzuziehen und legt dieses Geld in einen Investmentfonds VL-Sparplan an

Welchen Vorteil hat Klaus?
Für die Rückzahlung des Darlehen erhält Klaus eine jährliche Sparzulage von 42,30 Euro (9% der 12 x 40,- Euro Arbeitgeber VL)
Für seine Investmentfondsanteile bekommt Klaus eine jährliche Sparzulage von 80,- Euro (20% der Höchstgrenze von 400,- Euro für Investmentfonds, die mit 12 x 34,- Euro leicht übertroffen wird)